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Segundo a Lei Complementar nº 179, de 24 de fevereiro de 2021, o principal objetivo do banco central é:
Assegurar a estabilidade de preços
Suavizar as flutuações do nível de atividade econômica.
Definir a meta da inflação
Fomentar o pleno emprego
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Bancos de investimentos se diferenciam dos bancos comerciais por sua autorização para realizarem:
Administração de recursos de terceiros.
Captação por meio de debêntures
Captação de depósito a prazo.
Manutenção de contas correntes para pessoa física e pessoa jurídica
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Com relação a Lei 4.595/64, que dispõe sobre a Política e as Instituições Monetárias, Bancárias e Creditícias, Cria o Conselho Monetário Nacional e dá outras providências, podemos afirmar que:
Todas as instituições financeiras privadas constituir-se-ão unicamente sob a forma de sociedade anônima, devendo a totalidade de seu capital com direito a voto ser representada por ações nominativas
As instituições financeiras privadas, exceto as cooperativas de crédito, constituir-se-ão unicamente sob a forma de sociedade anônima, devendo a totalidade de seu capital com direito a voto ser representada por ações nominativas
As instituições financeiras privadas, exceto as cooperativas de crédito, constituir-se-ão unicamente sob a forma de sociedade limitada, devendo a totalidade de seu capital com direito a voto ser representada por ações nominativas
As instituições financeiras privadas, exceto as cooperativas de crédito, constituir-se-ão unicamente sob a forma de sociedade anônima, devendo a totalidade de seu capital com direito a voto ser representada por ações ao portador.
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Um banco múltiplo é formado pelas seguintes carteiras: I - Investimento II - Crédito, financiamento e investimento Desta forma, este banco tem autorização para:
Operar na concessão de crédito para financiamento de capital de giro, mas não pode receber depósito à vista
Participar do processo de emissão, subscrição para revenda e distribuição de títulos e valores mobiliários, mas não pode administrar recursos de terceiros.
Operar em câmbio, mas não pode participar do processo de emissão, subscrição para revenda e distribuição de títulos e valores mobiliários
Praticar operações de compra e venda de títulos e valores mobiliários por conta própria ou de terceiros, mas não pode participar do processo de emissão de títulos e valores mobiliários.
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Conforme a Instrução CVM 554 (e suas atualizações), são considerados investidores profissionais:
As companhias seguradoras
As pessoas jurídicas não-financeiras com patrimônio líquido superior a R$ 10.000.000,00.
As pessoas físicas com patrimônio superior a R$ 1.000.000,00 e que, adicionalmente, atestem por escrito sua condição de investidor profissional
Os investidores individuais que possuam investimentos financeiros com valor igual ou superior a R$ 1.000.000,00 e que, adicionalmente, atestem por escrito sua condiç ão de investidor profissional.
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Um investidor celebra contrato de carteira administrada com uma corretora. Ao desempenhar esta atividade, a corretora aloca para a referida carteira, ações de uma determinada companhia, cuja emissão pública tenha coordenado. Esta situação:
É impossível de ocorrer tendo em vista a barreira de informação da corretora.
É potencialmente de conflito de interesses.
Não ocorre, pois uma corretora jamais coordena uma emissão primária.
Não é potencialmente de conflito de interesses
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São considerados exemplos de indícios do crime de lavagem de dinheiro: I - O dono de uma banca de jornal que deposita R$ 4.500,00 na conta-corrente de sua banca em notas pequenas. II - Uma pessoa que deposita R$ 19.800,00 na conta de uma joalharia. III - A dona de uma loja virtual que deposita R$ 30.000,00 em sua conta-corrente. Está correto o que se afirma em:
II e III, apenas.
I, II e III
II, apenas.
III, apenas.
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A legislação e regulamentação, que dispõem sobre os crimes de lavagem de dinheiro ou ocultação de bens, direitos e valores, afirma que:
O Banco Central é o único órgão competente para editar normativos referentes à prevenção e combate desses crimes
Estão sujeitos às punições aplicáveis aos crimes previstos nessa legislação, todos que contribuem para qualquer uma das fases do processo de lavagem de dinheiro
As punições estabelecidas no Código Penal não se aplicam a esses crimes
A ocorrência de infração penal precedente não é necessária para se caracterizar um crime de lavagem de dinheiro
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São considerados exemplos de indícios do crime de lavagem de dinheiro: I - Uma ONG recebe quatro créditos de uma casa noturna, sendo o primeiro de R$ 1.000,00, o segundo de R$ 2.000,00, o terceiro de R$ 4.000,00 e o quarto de R$ 2.000,00. No dia seguinte, esta ONG transfere estes R$ 9.000,00 para outra conta que possui. II - Um pai movimenta a conta de seu filho e efetua um depósito em espécie no valor de R$ 9.000,00. Ele movimenta esta conta, pois possui o "pátrio poder" e através dessa conta, ele paga aluguel, luz, água e a escola do seu filho. Está correto o que se afirma em:
II, apenas.
I e II
Nenhuma das duas
I, apenas
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O estabelecimento de uma política de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (PLD-FT), de avaliação interna de risco e de regras, procedimentos e controles internos são obrigações das pessoas jurídicas que prestam os seguintes serviços no mercado de valores mobiliários: I - Administração de carteiras. II - Custódia. III - Auditoria independente. Está correto o que se afirma em:
I e II, apenas.
I e III, apenas.
III, apenas.
I, II e III
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Um investidor lhe procura na corretora (CTVM), pois recebeu um valor considerável de herança e deseja investir em ações, além também de lhe dizer que deseja comprar um imóvel para viver de renda. Desta forma, você: I - Compra as ações para o cliente pela corretora onde você trabalha. II - Telefona a um amigo seu, que é considerado o melhor corretor de imóveis da cidade, para passar o contato do seu cliente. Dentre as alternativas, você pode realizar:
I, apenas
II, apenas
I e II
Nenhuma das duas
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Em um jantar de família, o diretor financeiro de uma empresa comentou com seu irmão, que é um grande investidor da bolsa de valores, que a sua empresa irá fazer a aquisição de uma outra empresa que tem capital aberto na B3. Após o jantar, o irmão desse diretor estudou os números dessa companhia e chegou à conclusão, através da análise fundamentalista, que esta companhia estava descontada. No outro dia, ele solicita corretagem a compra de ações dessa empresa. Após sair o fato relevante, ele vende as ações, auferindo lucro e divide este lucro com seu irmão, o diretor da companhia. Desta forma, além do investidor, quem mais poderá ser punido por crime de insider?
A corretora que intermediou as operações de compra & venda, apenas.
O diretor da companhia que compartilhou a informação, apenas
Ninguém, apenas o investidor deverá ser punido
O diretor da companhia que compartilhou a informação 1 e a corretora que intermediou as operações de compra & venda.
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É um fator que tende a diminuir a tolerância ao risco de investidores:
Condições de mercado estáveis
Baixa necessidade de liquidez
Menor idade do investidor.
Baixo prazo de investimento.
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Na verificação da adequação de produtos e serviços ao perfil do cliente, o profissional deve checar se I - O produto, serviço ou operação se enquadra aos objetivos do cliente. II - A situação financeira do cliente é compatível com o produto, serviço ou operação. III - O cenário econômico é condizente com a operação proposta. Está correto o que se afirma em:
II e III, apenas
I, apenas
I e II, apenas
I, II e III
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São passos na construção do orçamento: I - Desconsideração das despesas sazonais. II - Cálculo das despesas como percentual da receita. III - Identificação dos custos que são sensíveis à inflação e quais são fixos. IV - Comparação entre as despesas reais com as projetadas. Está correto o que se afirma os itens:
II, III e IV, apenas.
II, apenas
I, II, III e IV.
III e IV, apenas.
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Rafael está interessado em adquirir ações de uma empresa do ramo de serviços essenciais e por isso está acompanhando sua cotação diária. Enquanto a ação estava com o preço de R$ 12,00, Rafael decidiu não comprar, pois notou uma tendência de queda. Passados alguns dias a ação chegou a custar R$ 10,00 e Rafael seguiu não comprando pois esperava o mercado estabilizar com medo de que ela seguisse se desvalorizando. Na última quarta-feira, a ação teve alta em seu preço e chegou a custar R$ 16,00, porém agora, Rafael permanece sem comprar, pois acredita que ela está cara e prefere esperar seu preço retornar aos R$ 12,00 iniciais. Desta forma, segundo as finanças comportamentais, Rafael demonstrou mais claramente estar influenciado pelo viés heurístico chamado de:
Ancoragem
Framing
Aversão a perda
Representatividade
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Milene foi aconselhada pelo seu gestor de investimento a adquirir ações de uma determinada empresa, pois os analistas atribuíam uma possibilidade de grande retorno no longo prazo. Passados 15 dias da compra, decidiu vende-las com 2,00% de retorno. Nesse caso, ela exibiu o viés da heurística da:
Do excesso de confiança
Da aversão à perda
Disponibilidade
Da ancoragem
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A taxa Selic Over representa a taxa média das operações de financiamento de um dia (compromissada) lastreada em títulos:
Privados, registrados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia da B3.
Públicos federais, registrados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia do Banco Central do Brasil.
Privados, registrados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia do Banco Central do Brasil
Públicos federais, registrados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia da B3
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Em um cenário econômico em que houve uma desvalorização do real frente ao Dólar, a consequência mais provável deste país seria que:
As margens dos exportadores diminua e também que ocorra uma diminuição na conta turismo.
As margens dos exportadores diminua, porém, haverá um aumento na conta turismo
As margens dos exportadores aumentem, porém, haverá uma diminuição na conta turismo.
As margens dos exportadores aumentem e também que ocorra um aumento na conta turismo
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Uma aplicação financeira obteve um lucro nominal de 14,4% em um ano em que a inflação foi de 10%. Assim, podemos concluir que a taxa real dessa aplicação foi:
Inferior a 4,4%.
Superior a 4,4%.
Igual a 4,4%.
Igual a 24,4%.
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Um investidor teve uma rentabilidade nominal de 10%. Sabendo que o imposto de renda da aplicação é de 20%, podemos afirmar que:
Sua rentabilidade real é de 10%.
É impossível determinar a rentabilidade real sem saber a inflação do período.
A rentabilidade real é igual a rentabilidade nominal líquida.
Sua rentabilidade real é de 8%.
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Uma ação está cotada no mercado a R$ 18,00 e um investidor estima um lucro por ação igual a R$ 2,00 no atual exercício. Nesse caso, o P/L estimado indica que:
O capital investido será recuperado em 09 anos
A taxa de retorno da ação será de 1,80% ao ano
Retorno esperado da ação será de 11,11% para um período de 10 anos
O lucro deverá se elevar anualmente em 11%
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No dia seguinte do pagamento de dividendos de uma ação – quando ela fica “ex-Dividendo” – o seu valor de mercado:
Não se altera
Seja acrescido do valor pago em dividendos
Seja descontado do valor pago em dividendos
Sofra alterações de acordo com a procura e oferta por este papel
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A principal característica da ação ordinária no Brasil é ter:
Preferência no recebimento de dividendos
Dividendos mínimos garantidos
Rentabilidade garantida
Direito a voto nas assembleias da empresa
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A bonificação em uma sociedade por ações ocorre mediante a incorporação de reservas e lucros, sendo:
Oferecidas a um preço abaixo do valor mercado novas ações aos seus acionistas
Oferecidas a um preço de mercado novas ações aos seus acionistas
Distribuídas gratuitamente debêntures aos seus acionistas
Distribuídas gratuitamente novas ações aos seus acionistas
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Considere as seguintes afirmativas sobre BDR: I. Quando há emissão de um BDR Não Patrocinado, não há envolvimento da companhia estrangeira emissora dos valores mobiliários que servem como lastro II. As modalidades Patrocinados Nível I e II não necessitam de registro na CVM III. BDRs Nível II e III envolvem captação de recursos por meio de emissão de ações Está correto o que se afirma em:
I, apenas
II, apenas
I e III, apenas
I, II e III
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Com o aumento da taxa de juros do mercado, o valor presente e o de resgate dos títulos de renda fixa zero cupom, respectivamente:
Caem e caem
Sobem e sobem
Sobem e permanecem igual
Caem e permanecem igual
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Sobre as debêntures, é correto dizer:
É um título renda fixa sem pagamentos periódicos, os chamados cupons
É um título de renda fixa com pagamentos periódicos, os chamados cupons
É um título de desconto, o que significa que, são títulos com pagamentos únicos ao final do período do título
É um título renda fixa que pode ou não oferecer pagamentos periódicos, os chamados cupons
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A Box de 4 pontas é tributada como:
Uma operação de renda fixa
Uma operação de renda variável
Uma operação de renda variável em 4 pontas e como renda fixa nas outras 4 pontas
Uma operação comum de derivativos
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Um investidor comprou uma Debênture com vencimento em janeiro de 2020 e a revendeu, 361 dias após data da compra. Ele teve um rendimento total de R$ 780,00. Com relação à tributação, analise as afirmações abaixo: I. O investidor é responsável pelo recolhimento do imposto de renda através da DARF II. A base de cálculo para a cobrança do IR será o rendimento da operação III. A alíquota de IR incidente será de 20% Está correto o que se afirma em:
II, apenas
III, apenas
I, apenas
I, II e III
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Um investidor comprou um título Tesouro IPCA+ com pagamentos de Juros semestrais e vencimento em 2030. O IR cobrado:
Somente na declaração anual do imposto de renda pessoa física
Nos meses de maio e novembro, enquanto mantiver o título em sua carteira
Somente no vencimento do título
Sobre os rendimentos nas vendas antecipadas, no vencimento do título ou no pagamento de cupom
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Os contratos futuro de ações da B3:
Não exigem depósito de margem de garantia
Têm risco de contraparte
Não possibilitam a alavancagem de resultados
São padronizados
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O COE (Certificado de Operações Estruturadas) pode ser caracterizado como:
Instrumento derivativo, emitidos por Sociedades Anônimas, com objetivo de alavancagem de rentabilidade
Instrumento derivativo, emitido por Instituições Financeiras, com objetivo de captação de recursos
Instrumento de renda fixa, emitido por instituições financeiras, com objetivo de captação de recursos
Instrumento de renda fixa, emitido por sociedade anônima, com objetivo de captação de recursos
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Uma empresa contratou uma instituição financeira para intermediar a colocação de suas debêntures no mercado através de uma operação de underwriting Best Efforts (Melhores Esforços). Nesta operação o risco da não colocação do total das debêntures no mercado é:
Da empresa que está emitindo debêntures
Da Instituição Financeira
Compartilhado entre as partes
Do coordenador líder da emissão
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O objetivo de um Fundo de Investimento descreve aquilo que o fundo se propõe. Já a política de investimento descreve como o gestor pretende:
Atingir a meta proposta
Dialogar com os cotistas
Distribuir o lucro entre os cotistas
Negociar com os outros fundos
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Na hipótese de liquidação de um fundo de investimento de renda fixa com classe aberta, destinado a investidores não qualificado, o patrimônio líquido apurado deve ser
Direcionado para outro fundo de risco similar, sob gestão do mesmo gestor do fundo liquidado
Dividido entre os cotistas, na proporção de suas cotas, no prazo eventualmente definido na Assembleia Geral de cotistas
Direcionado para outro fundo de risco similar, sob gestão do mesmo administrador do fundo liquidado
Transferido em sua totalidade para o administrador do fundo, que irá realizar uma nova alocação a ser comunicada aos cotistas.
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A classe aberta de um fundo de investimento está investindo em renda fixa, através de CDBs de instituições financeiras e outros ativos financeiros de crédito privado. Com relação a gestão de liquidez, podemos afirmar que:
Os cotistas são responsáveis pela gestão da liquidez do fundo, através da definição do Regulamento
O administrador fiduciário, exclusivamente, é o responsável pela liquidez da classe de cotas.
O gestor de recursos, exclusivamente, é o responsável pela liquidez da classe de cotas
O gestor de recursos e o administrador fiduciário, conjuntamente, são responsáveis pela liquidez da classe de cotas.
38
Em regra geral, a cobrança de taxa de desempenho é vedada nos fundos de investimentos financeiros tipificados como:
Renda fixa curto prazo; Renda fixa simples e Renda fixa referenciado
Renda fixa curto prazo; Renda fixa simples; e Renda fixa longo prazo
Renda fixa, crédito privado; Cambial; e Multimercado.
Renda fixa; Cambial; Ações; e Multimercado.
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Um gestor que pretende investir os recursos de um fundo de investimento no longo prazo, em títulos que proporcionem proteção aos efeitos da inflação brasileira, deveria adquirir:
LTN
NTN-B
NTN-D
NTN-F
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Para um investidor, uma das diferenças entre aplicar em classes abertas de fundos de investimentos em ações (FIA), indexados ao Ibovespa, com gestão passiva, ou nos fundos de investimentos em Índice de Mercado (ETF), que replicam a performance do Ibovespa, é a possibilidade do investidor:
Comprar e vender suas cotas do FIA na B3, via home broker
Aplicar e resgatar suas cotas de ETF diretamente com a instituição financeira distribuidora do fundo
Comprar e vender suas cotas do ETF na B3, via home broker
Aplicar e resgatar suas cotas do FIA diretamente na B3
41
Um cliente fez uma única aplicação em um fundo de investimentos de renda fixa longo prazo aberto, sem carência. Após 720 dias da aplicação, esse investidor decide resgatar os seus recursos. Desta forma, ele terá alíquota de Imposto de Renda:
Complementar em relação à alíquota de 20% paga na ocasião da tributação que ocorreu no último dia útil dos meses de maio e novembro
De 15%, desconsiderando o que já foi pago na ocasião da tributação que ocorreu no último dia útil dos meses de maio e novembro
De 0%, pois a tributação ocorre somente no último dia útil dos meses de maio e novembro e não no resgate
Complementar em relação ao que já foi pago na ocasião da tributação que ocorreu no último dia útil dos meses de maio e novembro.
42
Em fevereiro de 2017, um investidor fez uma aplicação em um fundo de investimento considerado de curto prazo conforme regulamentação da Receita Federal. Após 380 dias da aplicação efetuará o resgate total de suas cotas. Nesse caso, a alíquota do imposto de renda retido na fonte aplicável sobre o rendimento será de:
20%
17,5%
15%
22,5%
43
O apreçamento de ativos consiste em:
Marcar os preços dos títulos da carteira de um fundo de investimentos pelo valor negociado no mercado descontado o impacto da inflação
Marcar os preços dos títulos da carteira de um fundo de investimentos pelo valor de aquisição corrigidos pelo impacto do imposto de renda
Marcar os preços dos títulos da carteira de um fundo de investimento pelo preço médio de mercado
Marcar os preços dos títulos da carteira de um fundo de investimentos pelo valor transacionado no mercado
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Segundo regra da Anbima, um investidor que da aceite em um fundo de investimentos ele: 1 - Já tem ciência das estratégias. II - Sabe que o fundo pode dar Patrimônio Líquido negativo. III - Já teve acesso a lamina de informações essenciais. Assinale as alternativas corretas:
I.
II e III.
II.
I, II e III.
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Segundo a Classificação de Fundos Anbima, o Nível 2 classifica os fundos: I - Conforme o tipo de Gestão: Ativa ou Passiva II - Em quatro categorias: renda fixa, ações, multimercado e cambial. III - A partir das estratégias de investimento. Está correto o que se afirma em:
I e III, apenas
II, apenas
III, apenas
I, apenas
46
Relacione a Coluna 1 à Coluna 2, associando os períodos dos Planos de Previdência com os seus devidos conceitos: • COLUNA 1 (1) Período de Cobertura. (2) Período de Diferimento. (3) Período de Benefício. • COLUNA 2 ( ) Corresponde aos períodos de contribuição e/ou de recebimento de renda. ( ) Compreendido entre a data de início da vigência da cobertura por sobrevivência e a data contratualmente prevista para início do pagamento do benefício. ( ) Aquele em que o assistido fará jus ao recebimento da renda, podendo ser vitalício ou temporário. A ordem correta de preenchimento dos parênteses, de cima para baixo, é:
1,3,2
3,2,1
3,1,2
1,2,3
47
A taxa de carregamento de um plano de previdência complementar aberto:
Não pode ser diminuída, uma vez definido o percentual
Não pode ser cobrada no resgate do plano
Pode variar, em função do saldo acumulado
Pode ser resgatada pelo participante, após um período de carência
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Rafael possui um plano VGBL com tabela progressiva e está estudando a possibilidade de fazer uma portabilidade para um outro plano VGBL com tabela regressiva. Desta forma, Rafael conversa com seu consultor de investimentos e lhe diz que o seu intuito é de converter em renda por prazo certo no futuro. Desta forma, o profissional deveria recomendar migrar para outro plano desde que o plano possua:
Menor taxa de administração, menor taxa de carregamento, sendo indiferente a escolha da tábua atuarial
Menor taxa de administração, menor taxa de carregamento e obrigatoriamente migre para uma tábua atuarial mais antiga
Maior taxa de administração, maior taxa de carregamento e desde que consiga migrar para uma tabua mais antiga
Menor taxa de administração, menor taxa de carregamento e consiga pelo menos manter a mesma tábua atuarial
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Laura, 35 anos, funcionária pública contribuinte pelo RPPS (Regime Próprio de Previdência Social), está abrindo uma conta com você, na sua instituição financeira. Durante a reunião, ela informa que tem um salário R$ 10.000.00 mensais, totalizando uma renda anual bruta de R$ 132.000,00 (contabilizando o décimo terceiro). Além disso, ela diz que já está pensando na sua aposentadoria, e que acabou de iniciar um plano de previdência privada, do tipo PGBL com tabela regressiva, com contribuições mensais no valor de R$ 2.000,00. Diante dessas informações, você diz a Laura que ela:
Deve realizar contribuições no PGBL até o limite de 12% da sua renda bruta, desconsiderando o valor do décimo terceiro da sua renda bruta anual.
Não deve realizar este tipo de plano, pois apenas contribuintes do INSS podem utilizar as contribuições do PGBL como despesa no seu Imposto de Renda
Deve realizar contribuições no PGBL até o limite de 12% da sua renda bruta, considerando o valor do décimo terceiro da sua renda bruta anual
Deve continuar realizando aportes mensais de R$ 2.000,00 no plano PGBL, totalizando R$ 24.000,00 no ano
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Um indivíduo investe há mais de 12 anos em um plano de previdência complementar aberta do tipo Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) com regime de tributação compensável (tabela progressiva). A alíquota do Imposto de Renda que incide na fonte, no momento do resgate desse plano, é de:
15% sobre o valor total resgatado
10% sobre o valor total resgatado
15% sobre o rendimento
10% sobre o rendimento
51
São riscos presentes nos ativos:
CDB: Mercado e Liquidez; AÇÕES: Mercado, Crédito e Liquidez
CDB: Mercado e Crédito; AÇÕES: Mercado e Liquidez
CDB: Mercado, Crédito e Liquidez; AÇÕES: Mercado, Crédito e Liquidez
CDB: Mercado, Crédito e Liquidez; AÇÕES: Mercado e Liquidez
52
Quanto menor for o prazo de um título de renda fixa:
Maior tenderá ser sua rentabilidade esperada
Menor tenderá ser sua liquidez
Maior tenderá a ser seu risco de crédito
Menor tenderá ser seu risco de mercado
53
Um Fundo de Investimentos Renda Fixa poderá apresentar rentabilidade negativa em determinado dia, caso possua em sua carteira, títulos:
Prefixados, de médio e longo prazos, e ocorrer queda nas taxas de juros
Prefixados, de médio e longo prazos, e ocorrer elevação nas taxas de juros
Pós-fixados, de médio e longo prazos, e ocorrer elevação nas taxas de juros
Pós-fixados, de médio e longo prazos, e ocorrer queda nas taxas de juros
54
Um ativo é considerado líquido quando:
Pode ser facilmente hedgeado no mercado
Pode ser vendido com facilidade, sem grandes oscilações de preço
Possui poucos negócios no mercado secundário
Possui rentabilidade elevada em todos os cenários
55
Uma empresa que possuía rating de crédito B+ teve seu rating elevado para A na última avaliação da empresa classificadora. É esperado que o preço dos títulos emitidos por esta empresa, negociados no mercado financeiro:
Diminua.
Aumente
Estabilize-se temporariamente
Apresente constante oscilação
56
Entre dois fundos que objetivam a mesma rentabilidade, um investidor deve escolher aquele que apresente maior:
Volatilidade
Duration
Beta
Índice Sharpe
